Již jednou jsme Vás zde varovali před podvodnými půjčkami a znovu se nám hromadí dotazy a žádosti o pomoc, když byli naši čtenáři podvedeni.

Uvádíme zde jeden z posledních případů (zveřejníme pouze křestní jméno abychom nenarušili soukromí našeho čtenáře, který se na nás s důvěrou obrátil). Pan Marek nám napsal:

Dobrý večer, prosím Vás mám takový problém, podepsal jsem smlouvu na nebankovní půjčku, ve smlouvě je psáno, že do 2 pracovních dnů mi peníze vyplatí na můj bankovní účet, ale nestalo se tak a je to už 7 dnů. Telefon mi nikdo nebere a nejhorší je to, že po mě chtěli při podepsání smlouvy 11.200,- o které se bojím, že jsem přišel, prostě se s nimi nemůžu spojit a proto nevím co se děje, prosím napište mi nebo zavolejte co mám dělat, moc Vám děkuji.

Naše odpověď panu Markovi:

Vážený pane …,
neuvedl jste společnost, od které jste si půjčku zamýšlel pořídit ani podrobnosti smlouvy, ale z toho co píšete se zdá, že se skutečně jedná o podvod. Společnost, pokud reálně existuje a nejedná se o podvodníka jednotlivce, Vám zřejmě půjčku vůbec poskytnout nechtěla. Seriózní poskytovatelé půjček nežádají po svých klientech žádné platby či peníze v hotovosti předem.

V tomto případě Vám doporučujeme na nic nečekat, vzít veškeré podklady jako je smlouva o půjčce, informace o internetových stránkách, kde jste na tyto podvodníky narazil nebo noviny, kde jste inzerát o poskytnutí půjčky nalezl a veškeré další možné důkazy a vydat se na policii oznámit toto podvodné jednání.

Můžete bližší informace také zaslat nám abychom na našem portále zveřejnili, na koho si dát v oblasti poskytování půjček pozor.

Přejeme Vám aby se tato nepříjemná situace, pokud možno, vyřešila ve Váš prospěch.

S pozdravem,
tým Bankéřka.cz

Již jsme si zvykli na to, že většina půjček je zatížena nejrůznějšími poplatky. Banka GE Money však před koncem roku přišla se zajímavým produktem.

Expres půjčka byl od počátku velmi zajímavý úvěr. Stačilo dorazit na pobočku GE Money, mít všechny potřebné náležitosti a mohli jste obdržet půjčku doslova na počkání.

GE Money však přišla s novinkou. A pokud jste se rozhodli pro Expres půjčku ve výši od 30 do 100 tisíc korun se splatností 72 měsíců, dostali jste bonus 5% z půjčené částky.
V případě, že jste si tedy půjčili 100 000 korun, váš bonus činil celých pět tisíc. Tuto částku jste měli možnost obdržet po čtvrté splátce své Expres půjčky. Nyní již tato akce skončila a my se těšíme, že pro nás GE Money Bank snad brzy připraví novou. Byla to velmi zajímavá novinka. Není a nebyla však jediná. Další zajímavou možnost pro své klienty připravila GE Money Bank v případě, že si vypůjčtíe více než 101 000 korun. V takovém případě banka neúčtuje poplatek ve výši 1% (minimálně 500 korun), ani poplatek za vedení úvěrového účtu po celou dobu vedení úvěru.

Pokud bychom chtěli tyto novinky převést do řeči peněz, zjistíme, že úspora se může pohybovat od 2186 až do 11 664 korun. To už je opravdu zajímavá částka.

Při žádosti o Expres půjčku se dle informací GE Money Bank stále více žadatelů zajímá o rozšířenou variantu pojištění schopnosti splácet. Tato varianta zahrnuje pojištění v případě ztráty zaměstnání. Dle vyjádření Ge Money Bank o tuto možnost pojištění projevilo zájem více než 45% klientů. Pokud bychom zájem o tuto službu srovnali s množstvím na počátku roku, zjistíme, že zájem vzrostl pětinásobně. Je to samozřejmě způsobeno tím, že lidé si mnohem více uvědomují veškerá rizika, která jim hrozí v souvislosti s probíhající ekonomickou krizí.
GE Money Bank byla první banka u nás, která možnost pojištění splácet úvěr svým klientům nabídla. Možnost pojištění splátek úvěru typu A v sobě zahrnuje pojištění pro případ pracovní neschopnosti, z důvodu dlouhodobé nemoci nebo pracovní neschopnosti. Typ B k této první možnosti přidává ještě pojištění pro případ ztráty zaměstnání. Z výše uvedeného se dá vyvozovat, že Ge Money Bank je banka, která naslouchá tepu doby a pružně na něj reaguje.

Širokému spektru nebankovních společností dělají špatnou reklamu pochybné finanční společnosti, které představují neznámí a podivní investoři nebo finanční společnosti, jež se čas od času v tomto sektoru vyskytnou.

Je třeba proto dbát zvýšené pozornosti při pročítání smluvních podmínek o půjčce u kohokoliv. Doporučuje se vzít si s sebou k podpisu smlouvy i právníka, který nepřehlédne znalecky i text odlišné velikosti, který je zpravidla klíčový.

Nesolidním jednáním ze strany takových pochybných finančních společností je nátlak na klienta, aby akceptoval podmínky a bez dalších připomínek smlouvu podepsal či nepodepsal. Zpravidla je v takových smlouvách zakomponována absolutní a okamžitá vymahatelnost případného dluhu z nezaplacené splátky, čímž si tyto společnosti pojišťují okamžitou nekompromisní splatnost půjčky pomocí exekutora. Tak minimalizují své riziko a plně ho přenáší na dlužníka, který je přísně střežen a prakticky každá nezaplacená nebo opožděná splátka může být považována za porušení smlouvy a tím se stát impulsem pro zahájení exekučního řízení.

Při volbě nebankovní finanční společnosti tedy dejte přednost zavedeným společnostem, referencím a smlouvu nepodepisujte ihned a pod nátlakem – jak ze strany poskytovatele, tak z osobních důvodů, např. tíživé životní situace.

Nejznámějšími poskytovateli nebankovních půjček jsou např. společnosti Cofidis, Cetelem nebo Credium. I tyto společnosti, podobně jako banky, mají svůj dozorčí orgán, jímž je Obchodní inspekce. Velké a zavedené nebankovní finanční společnosti jsou alternativou bankovního sektoru, jemuž dozoruje Československá obchodní banka (ČSOB).
I obchodní vztahy nebankovních společností se musí řídit požadavky ČSOB a přistupují ke svým klientům stejným způsobem jako bankovní domy.

COFIDIS

Společnost COFIDIS  je nadnárodní dynamicky se rozvíjející společnost, poskytovatel nebankovních půjček,  specializující se především na online nebankovní půjčky a nabízející rozmanité spotřebitelské úvěry. Své finanční produkty staví na bázi revolvingové úvěru, bez dalšího papírování nebo dokládání důvodu.

CETELEM ČR

CETELEM ČR patří mezi největší nebankovní poskytovatele finančních služeb na českém trhu. Na českém finančním trhu se pohybuje již více než patnáct let. Nabízí širokou škálu osobních půjček, kreditních karet, spotřebitelských úvěrů na nákup zboží na splátky v obchodech či úvěrů na automobily a motocykly.

Credium

Historie společnosti Credium se datuje od roku 1997, kdy vstoupila na český trh jako leasingová společnost. V oblasti financování dopravní techniky potvrdila pozici 3. největší společnosti financující osobní a užitkové vozy a motocykly, kam vystoupala již v roce 2009. Finanční leasing, operativní leasing a spotřebitelské úvěry poskytuje subjektům podnikatelským i nepodnikatelským. Vedle neznačkového retailového financování společnost poskytuje i značkové financování Fiat Credit, Alfa Romeo Credit, Lancia Credit, Mazda Finance a nově pro užitkové vozy ISUZU.

V době nestabilní finanční situace hrají právě nebankovní společnosti klíčovou roli při poskytování dluhových instrumentů. Nebankovní společnosti tohoto stavu také využívají a připravují svým klientům stále nové produktové nabídky.

Nebankovní půjčky jsou poskytovány finančními institucemi mimo bankovní sektor. Předně jsou jimi velké finanční instituce, dále soukromí investoři a věřitelé.

Charakteristikou nebankovních půjček je jejich snadná dosažitelnost pro širokou klientelu. Zároveň jsou také rychleji vymahatelné. U nebankovních společností si půjčují především lidé ve složitější finanční situaci, kteří jsou pro klasické úvěry v bance nevhodní a nebo jen nechtějí podstupovat administrativně kontrolní proces vyhodnocení jejich bonifikace.

Další charakteristikou nebankovních půjček je, že se jedná o čistě neúčelové půjčky peněz, vyplácené zpravidla v hotovosti nebo převodem na účet. Žadatel o půjčku může tedy s vypůjčenými penězi libovolně nakládat bez toho, aby měl povinnost poskytovateli půjčky dokazovat na co peníze vynaložil.
Jediné co musí každý klient dodržet je stanovená lhůta splatnosti.
U nebankovní půjčky také zpravidla nezaplatíte žádné vstupní poplatky, nicméně je nutno počítat s několikanásobně vyššími úroky, než které u podobných produktů nabízejí klasické banky.