Vyberte si ty nejlepší půjčky

Bankéřka.cz je největší nezávislý český online magazín o půjčkách. Přinášíme recenze, rady a informace, pomáháme vybrat ty nejlepší půjčky. Půjčky neposkytujeme a reklamy, které financují provoz magazínu, zobrazuje systém společnosti Google, která spravuje naše reklamní plochy. Nejsme tedy v přímém kontaktu se zadavateli, neovlivňujeme obsah reklamy ani nejsme ovlivňováni inzerenty. Všechny reklamní a PR články o půjčkách a úvěrech jsou vždy jasně označeny na konci článku.

Definice půjčky a RPSN

Půjčky představují poskytnutí peněz na určité dohodnuté období a jsou zpravidla v průběhu tohoto období pravidelně spláceny v měsíčních splátkách. Správně
vyhodnotit můžeme výhodnost či nevýhodnost půjčky také dle tzv. RPSN neboli roční procentní sazby nákladů půjčku.

RPSN udává v procentech podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami půjčky, správou a ostatními výdaji,
které souvisí s čerpáním půjčky.

Poskytovatel spotřebitelské půjčky je v České republice ze zákona povinen uvádět u své nabídky úvěrů a půjček RPSN (tato povinnost je částečně omezena a RPSN se nemusí
uvádět u půjček nižších než 5000 CZK nebo vyšších než 800 000 CZK, u půjček splatných do tří měsíců apod.). Jestliže poskytovatel povinnost nesplní, je jím
poskytnutá půjčka automaticky úročena diskontní sazbou ČNB. Tuto povinnost mají i poskytovatelé v ostatních zemích EU, vyplývá to ze směrnice 98/7/ES. Další informace o půjčkách naleznete například na Wikipedii.

Výše zmíněné a často vyžadované dodatečné poplatky s půjčkou související jsou například:
 

• za uzavření smlouvy (administrativní poplatky)
• za správu půjčky
• za vedení účtu
• za převody peněžních prostředků
• první navýšená splátka (akontace)
• u leasingu odkupní cena předmětu
• pojištění schopnosti splácet

Jak si nejlépe půjčit?

Pokud se dostaneme do situace, kdy potřebujeme větší finanční hotovost, kterou nemáme, přichází čas na půjčku.

Finančních institucí, které se zabývají poskytováním půjček je velké množství. Než však některou navštívíme, je dobré si ujasnit naši situaci.

Předně je důležité učinit rozvahu našich finančních možností.Pokud se jedná o nenadálý výdaj, o kterém víme, že jej dokážeme během krátkého časového období vyrovnat, je dobré pouvažovat o tom, zda v našem nejbližším okolí není nějaký příbuzný, který je finančně dobře zajištěný. Půjčka v rodině bývá většinou oproštěna od úroků a je proto výhodná. Nevýhodou však může být převzetí určitého závazku. Ne nadarmo se říká, že o přátele přijdete nejrychleji tak, že jim půjčíte peníze. Na druhou stranu v situaci, kdy si půjčíme větší finanční hotovost od zajištěného tchána, můžeme se namísto úroků dočkat nejrůznějších požadavků, které z titulu svého závazku vůči svému věřiteli jen těžko můžeme odmítnout. Mnoho informací a srovnání půjček naleznete například na portále Měšec.

Půjčka od bankovní či nebankovní instituce nás naopak nezavazuje k ničemu jinému, než ke splacení v dohodnutém termínu.

Pokud jsem se rozhodli pro půjčku od některé z bankovních institucí na našem trhu, nezbývá než se vydat pátrat po tom, která by mohla být právě pro nás tou nejlepší. Mezi jednotlivé prvky našeho rozhodnutí totiž musíme zahrnout nejen RPSN konkrétní půjčky. Jsou i další faktory, o které je dobré se zajímat.

Na internetu nalezneme mnoho diskusních fór, kde se jednotliví zákazníci bankovních domů svěřují se svými zkušenostmi. Je dobré si tyto zkušenosti projít a v jejich světle znovu posoudit lákavé nabídky jednotlivých poskytovatelů.

Je dobré si uvědomit, že půjčka od banky je většinou svázána s účtem, který si je třeba u této banky zřídit. V případě, že již účet u některé jiné banky máme, může být půjčka od banky A s novým účtem a výhodným RPSN v konečném důsledku dražší, než půjčka u naší vlastní banky B, byť prostým srovnáním se jeví RPSN banky A výhodnější.

Stránky o půjčkách, které nabízí především půjčky třetích stran jsou například ihotovost.cz nebo prehled-pujcek.cz. Tyto portály nabízí většinou půjčky institucí, které jim zaplatí největší provizi za zprostředkování zákazníků.

Rychlé půjčky

Rychlé půjčky jsou velmi oblíbeným finančním lákadlem pro mnoho lidí. Peníze chceme mít rychle a pokud možno bez zbytečného papírování.

Rychlá půjčka bez doložení příjmů bývá doménou nejrůznějších obchodních zástupců a dealerů, kteří za sjednání obchodu dostávají svou provizi. Často se jedná o MLM systém, ve kterém je nejdůležitější sehnat co nejvíce klientů, kteří by půjčky ihned využili. Kořistí bývá podpis dlužníka. V případě platební neschopnosti následuje předběžné opatření a každý den dlužná částka narůstá o nepříjemně vysoká procenta.

U těchto rychlých půjček není často sjednáno pojištění schopnosti splácet, takže v případě onemocnění nebo ztráty zaměstnání nastávají dlužníkovi krušné časy. Velmi snadno se může stát, že ze zapůjčené částky 100 000 Kč se během krátké doby stane částka šestimístná a následná exekuce dovrší zkázu nejen dlužníka, ale celé jeho rodiny.

Půjčky u solidních bankovních domů by naproti tomu měly probíhat v naprosto odlišném klimatu. Zatímco zprostředkovatel rychlé půjčky, kterého jste kontaktovali na základě letáčku přilepeného na zastávce autobusu vám může předložit nesrozumitelnou a v krajním případě i nevýhodnou smlouvu, pracovník banky vám předloží materiály, které se drží všeobecných standardů obvyklých v bankovním světě.

V případě, že si sjednáte půjčku u některého z bankovních domů, jistě se vám také nestane, že byste se mohli dostat do jakýchkoliv problémů, pokud své závazky plníte. Naproti tomu u finančních expertů z ulice se můžete nadít nejrůznějších překvapení.

Velmi častým překvapením pro dlužníka některé z nebankovních institucí může být výše sankcí za nejrůznější oponenutí. V současné době některé politické strany usilují o stanovení přesné částky úroků, které by již mohly být označeny za lichvu. Nebezpečím jsou však hlavně sankce a další skryté poplatky. Stačí špatně nastavený trvalý příkaz nebo opomenutí změny účtu poskytovatele půjčky a z dlužných tisíců se stávají statisíce.

Bankovní instituce prostě nabízejí odborné služby a serióznost. Nutno poznamenat, že to jsou přívlastky, které penězům velmi sluší, a není třeba se jich vzdávat.
Celkem solidní půjčky nabízí například Česká spořitelna.

Druhy půjčky

Druhy půjčky a jejich základní rozdělení naleznete v prostředním sloupci

Půjčky ihned

Takzvané půjčky ihned získáte výhraně prostřednictvím nebankovních institucí. Klient není zbytečně prověřována a zdržován často není prohledán registru dlužníků a půjčky ihned získáte i se záznamem v registru. Rychlá půjčka však bývá o něco dražší.