Již jednou jsme Vás zde varovali před podvodnými půjčkami a znovu se nám hromadí dotazy a žádosti o pomoc, když byli naši čtenáři podvedeni.

Uvádíme zde jeden z posledních případů (zveřejníme pouze křestní jméno abychom nenarušili soukromí našeho čtenáře, který se na nás s důvěrou obrátil). Pan Marek nám napsal:

Dobrý večer, prosím Vás mám takový problém, podepsal jsem smlouvu na nebankovní půjčku, ve smlouvě je psáno, že do 2 pracovních dnů mi peníze vyplatí na můj bankovní účet, ale nestalo se tak a je to už 7 dnů. Telefon mi nikdo nebere a nejhorší je to, že po mě chtěli při podepsání smlouvy 11.200,- o které se bojím, že jsem přišel, prostě se s nimi nemůžu spojit a proto nevím co se děje, prosím napište mi nebo zavolejte co mám dělat, moc Vám děkuji.

Naše odpověď panu Markovi:

Vážený pane …,
neuvedl jste společnost, od které jste si půjčku zamýšlel pořídit ani podrobnosti smlouvy, ale z toho co píšete se zdá, že se skutečně jedná o podvod. Společnost, pokud reálně existuje a nejedná se o podvodníka jednotlivce, Vám zřejmě půjčku vůbec poskytnout nechtěla. Seriózní poskytovatelé půjček nežádají po svých klientech žádné platby či peníze v hotovosti předem.

V tomto případě Vám doporučujeme na nic nečekat, vzít veškeré podklady jako je smlouva o půjčce, informace o internetových stránkách, kde jste na tyto podvodníky narazil nebo noviny, kde jste inzerát o poskytnutí půjčky nalezl a veškeré další možné důkazy a vydat se na policii oznámit toto podvodné jednání.

Můžete bližší informace také zaslat nám abychom na našem portále zveřejnili, na koho si dát v oblasti poskytování půjček pozor.

Přejeme Vám aby se tato nepříjemná situace, pokud možno, vyřešila ve Váš prospěch.

S pozdravem,
tým Bankéřka.cz

Půjčky bez nahlížení do registru jsou půjčkami, které poskytují především nebankovní instituce. Registrem je myšlen registr dlužníků SOLUS, který eviduje osoby, které neplní své finanční závazky.

Půjčky bez nahlížení do registru bývají často nevýhodně nastavené a ve většině případů je zde požadavek ručit nemovitostí. Nemovitosti takto zastavené pak jsou mnohdy předmětem exekuce. K tomu vedou tvrdě nastavené sankce za opoždění splátek apod., které dlužník již není schopen ze svých příjmů uhradit. Ve většině případů právě toto bývá i cílem společnosti, která takové půjčky poskytuje. Dávejte proto zvláště velký pozor při čerpaní takových půjček, hlavně si důkladně pročtěte všechny smlouvy a obchodní podmínky.

Nazapomeňte, že i od již podepsané smlouvy o půjčce můžete do 14 dnů odstoupit. Říká to zákon o spotřebitelském úvěru. Budete však muset samozřejmě vrátit všechny půjčené peníze, proto si raději doma ještě jednou v klidu celou smlouvu včetně příloh pročtěte. V případě, že něčemu nerozumíte, napište nám a my Vám poradíme. Pokud od půjčky odstoupíte, nesmí Vám poskytovatel účtovat žádné sankční poplatky, pouze část úroku za období, kdy jste měli půjčené peníze u sebe.

• Je možné získat půjčku bez nahlédnutí do registru?

Ano je.
Půjčky bez nahlédnutí do registru nabízí společnosti, které nejsou účastníky bankovního registru. Půjčku bez nahlédnutí do registru tedy poskytují většinou nebankovní společnosti.

O půjčku bez registru můžete požádat bud osobní návštěvou příslušné finanční společnosti nebo využít mnohé z nabídek na internetu nebo přes telefon.

Půjčky bez nahlédnutí do registru jsou rizikem pro společnosti

Jelikož společnosti nabízející půjčky bez registru svými službami, poskytovanými téměř každému, značně riskují, kompenzují si svá rizika o řády vyššími úroky. Mohou také využít tzv. roční směnku – za splacení půjčky ručíte směnkou v hodnotě celého vašeho majetku. U nejvyšších půjček i nebankovní společnosti požadují ručení nemovitostí či ručitele.

Půjčky bez nahlédnutí do registru jsou rizikem i pro klienty

Pakliže uvažujete o půjčce u některé nebankovní společnosti, je třeba prověřit si i jednotlivé společnosti. Můžete tak učinit v diskuzích, na internetu skrze stránky věnované podvodným finančním společnostem a jednotlivcům nabízejícím rychlé půjčky.

Dále je třeba přečíst si pečlivě podmínky půjčky uvedené v písemné smlouvě, případně je projednat s právníkem a to vždy ještě před podpisem smlouvy. Nedejte se zastrašit naléhavostí k rychlému podpisu z jakéhokoliv důvodu, např. ztráta nějaké výhody, vyšší úrok, konec nebo časově zvýhodněné domnělé akce, apod.

• Funkce úvěrového registru

Úvěrový registr představuje zabezpečenou databázi informací o klientech, kteří si půjčili peníze od bank, které jsou oprávněnými uživateli tohoto registru. Registr zobrazuje jejich platební kázen – zda splácejí své závazky včas a v plné výši.

• Kdy je klient zapsán do bankovního registru

V bankovním registru jsou vedeny fyzické osoby, které u některé z účastnických bank čerpají nebo čerpali úvěr či kontokorent, nebo se pohybují v povoleném pásmu záporného zůstatku na běžném účtu a nebo jsou vlastníky kreditní karty.
V bankovním registru jsou také vedeny fyzické osoby, které o úvěr či o vydání kreditní karty teprve požádají. A v plánu jsou i záznamy o klientech, které uzavírají smlouvu s leasingovou společností nebo nakupují na splátky prostřednictvím některého poskytovatele spotřebitelských úvěrů. Vedeni v registru jsou jak klienti špatní – neplatiči, tak i klienti bonitní – dobří, pravidelně splácející.

• Jaké záznamy bankovní registr ukládá

V registru jsou uvedeny:
– jméno, rodného čísla a adresa,
– počet úvěrových smluv včetně kreditních karet,
– výše jednotlivých úvěrů a splátek,
– historie splácení
– informace o zajištění konkrétních závazků,
– informace, zda klient v tuto chvíli nežádá o další úvěrový produkt.

V bankovním registru se může objevit i klient, jehož splátka se zpozdí třeba jen o jeden až dva dny, ale pravidlem je, že záznamy počítají s několikadenní prodlevou tak, aby byly eliminovány transakční doby přenosu peněz.

Všechny uvedené informace jsou ukládány v registru po dobu 4 let.

• Přínos záznamů v bankovním registru pro dobré klienty

Banky klienty vedené jako dobré považuje za tzv. bonitní klienty, solidní zákazníky a jejich platební morálku zohlední i ve své další nabídce služeb. Bonitní klienti jsou při žádosti o nové úvěry vyřizováni rychle a bez problémů a nezřídka obdrží půjčku s lepšími podmínkami.

Zjistí-li klient, že je veden v registru neoprávněně, měl by se ihned obrátit na klientské centrum Bankovního registru klientských informací, kde ve spolupráci s bankou budou informace prověřeny a případně upraveny nebo vymazány.

• Bankovní registr klientských informací – BRKI

BRKI je obecné pojmenování systémů, které zajišťují výměnu informací ve finančním sektoru o bonitě vlastních a potencionálních klientů. Byl poprvé spuštěn v červnu roku 2002 a od té doby obsahuje již přes 1 milion záznamů.
Provozovatelem BRKI je společnost Czech Banking Credit Bureau, kterou vlastní pět zakladatelských bank – Česká spořitelna, a.s., Československá obchodní banka, a.s., GE Money Bank, a.s., UniCredit Bank Czech Republic, a.s. a Komerční banka, a.s.

BRKI zohledňuje neoprávněné zápisy v registrech dlužníků – neplatičů a prostřednictvím hromadných žalob umožňuje nárokovat trvalé výmazy z evidence neplatičů, či evidencí, které bez vědomí osob, vedených v záznamech, snižují jejich rating a ekonomickou důvěryhodnost.

BRKI je součástí Centrálního registru dlužníků České republiky – CERD.

Účastníky bankovního registru mohou být všechny banky, které aktivně působí na českém trhu a nejsou v nucené správě nebo likvidaci.
Registr obsahuje pozitivní i negativní informace o bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce klientů jednotlivých bank.
Součástí registru jsou pouze informace o kreditních operacích a nehledí přitom na aktivní zůstatky klientů bank.
Bankám a finančním společnostem nabízí registr nejen pohled na současný stav zadlužení klienta, ale také zpětně na historické hodnoty za poslední 4 roky.

• Aktuální uživatelé Bankovního registru:

Česká spořitelna, a.s.
Československá obchodní banka, a.s.
GE Money Bank, a.s.
UniCredit Bank Czech Republic, a.s.
Komerční banka, a.s.
Raiffeisenbank a.s.
Hypoteční banka, a.s.
Citibank Europe plc, organizační složka
Českomoravská stavební spořitelna, a.s.
Stavební spořitelna České spořitelny, a.s.
Wüstenrot stavební spořitelna a.s.
Wüstenrot hypoteční banka a.s.
LBBW Bank CZ a.s.
Raiffeisen stavební spořitelna a.s.
Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s.
Volksbank CZ, a.s.
Oberbank AG – pobočka Česká republika
Waldviertler Sparkasse von 1842 AG
BRE Bank S.A.
Raiffeisenbank im Stiftland eG pobočka Cheb, odštěpný závod
Evropsko-ruská banka a.s.
ZUNO BANK AG, organizační složka
Equa bank a.s.
AXA Bank Europe, organizační složka